Příklad Talisman
Matyáš, novorozenec
Manželům Novotným se narodil syn Matyáš, pro kterého požadují kvalitní pojistnou ochranu a zároveň možnost zajistit dostatek prostředků pro start do jeho samostatného života. Pan Novotný chce zabezpečit svého syna i pro případ, že by on sám nebyl ze zdravotních důvodů dále schopen platit pojistné.
Po důkladné analýze nabídek zvolili investiční životní pojištění Talisman na dobu 25 let. Pojištění je uzavřeno s měsíční investiční složkou 500 Kč s výhodným balíčkem připojištění Exclusive (zahrnuje připojištění trvalých následků úrazu, následků úrazu, závažných onemocnění a hospitalizace). Volbou balíčku Exclusive za 400 Kč měsíčně získává pan Novotný pro svého syna maximální pojistnou ochranu s výraznou slevou z pojistného, které by zaplatil, pokud by sjednal stejná krytí samostatně. Současně pan Novotný (25 let) kromě zproštění od placení pojistného pro případ smrti sjednává připojištění zproštění od placení pojistného pro případ plné pracovní neschopnosti (měsíční pojistné 72 Kč).
Celkové pojistné včetně pojištění pana Novotného tedy činí 972 Kč měsíčně.
Balíčky připojištění
Porovnání měsíčního pojistného za jednotlivé balíčky a za stejná připojištění, pokud jsou sjednána samostatně:
Matyáš, 13 let
Matyáš si při tenisovém turnaji zlomí zápěstí a musí být po operaci otevřené zlomeniny hospitalizován. Naštěstí se úraz obešel bez trvalých následků. Za tento úraz je Matyášovi vyplaceno pojistné plnění 16 000 Kč (výše byla určena na základě lékařské zprávy) a za 5 dní hospitalizace v nemocnici celkem 3000 Kč. Tato částka pokryla umístění na nadstandardním pokoji. Za pojistné plnění 16 000 Kč koupili rodiče Matyášovi nové horské kolo.
Matyáš, 19 let
V létě Matyáš úspěšně ukončí střední školu a získá bonus ve výši 10 000 Kč za složení maturitní zkoušky. Matyáš částku využije na prodloužení jazykového kurzu v zahraničí. V témže roce se stane i nepříjemná událost. Jeho otec má autonehodu a je půl roku v pracovní neschopnosti. Po 3 měsících od úrazu již placení pojistného za pana Novotného přebírá pojišťovna.
Matyáš, 25 let
Matyáš při studiu na vysoké škole začne pracovat na částečný úvazek a rád by se ještě více osamostatnil. Proto velmi uvítá vyplacení pojistného plnění na konci pojištění, což při průměrném 6% ročním výnosu a každoroční 5% indexaci znamená částku 479 963 Kč*.
* Uvedené hodnoty jsou pouze modelovým příkladem vývoje pojištění Talisman za předpokladu dosažení stanoveného výnosu v klientem zvolených programech investování. I přes vysoký stupeň obezřetnosti při jejich správě podléhají programy investování v závislosti na svém rizikovém profilu aktuálním tržním vlivům, což má za následek dopad na nárůst a pokles cen jejich podílových jednotek. Minulá míra zhodnocení a cenový vývoj nejsou zárukou ani indikací budoucího zhodnocení a cenového vývoje.