Příklad Spořící životní plán

Petr Středa, 40 let, rozvedený

Pan Středa má v bance naspořenou slušnou finanční rezervu a rád by své peníze výhodně zúročil. Již několik let žije ve spokojeném partnerském svazku se svou přítelkyní, a proto přemýšlí i o tom, jak ji ušetřit případných dědických sporů, kdyby se mu něco tragického přihodilo.

Ve svých 40 letech se tedy rozhodne sjednat si investiční životní pojištění Spořící životní plán. Hned při uzavření smlouvy, při kterém není zkoumán jeho zdravotní stav, použije naspořených 100 000 Kč k zaplacení mimořádného pojistného a dále platí pololetně běžné pojistné 10 000 Kč.

Celkem pan Středa zaplatí 500 000 Kč a za předpokladu 5% ročního výnosu dosáhne za 20 let (v jeho 60 letech) výše kapitálové hodnoty pojištění 857 372 Kč. V průběhu pojištění sám rozhoduje o způsobu investování svých prostředků a žije s klidným vědomím, že je o jeho partnerku v každé situaci dobře postaráno, protože životní pojištění je uzavřené v její prospěch. Pojistné plnění navíc nepodléhá dědickému řízení. Podle stávajících daňových předpisů každý rok trvání pojištění navíc může snížit daňový základ o 12 000 Kč.

Jana Šmídová, 45 let, manažerka

Jana myslí na budoucnost, a proto se rozhodla své volné finanční prostředky výhodně uložit. Investuje tedy 240 000 Kč a sjedná si Spořící životní plán do 60 let s jednorázovou platbou pojistného. Výnosnost určuje sama rozložením do vhodných programů investování a těší se na svůj důchodový věk, protože se její životní úroveň nesníží díky vyplacení kapitálové hodnoty pojištění.

Jana navíc využije daňové zvýhodnění. Zaplacené pojistné 240 000 Kč se pro účely daňových úlev rozpočítá na pojistnou dobu 15 let, tzn. na 1 rok připadá 16 000 Kč. Jana díky tomu uplatňuje snížení daňového základu o 12 000 Kč, a to každý rok až do svých 60 let (odečte si tedy postupně celkem až 180 000 Kč ze svého daňového základu).

Chci uzavřít Spořící životní plán / Chci nezávaznou konzultaci